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은행들 앞으로의 모습은···'수익' 줄어들고, '규모' 작아지고, '합병' 늘어나고
전례없는 위기 가운데 상상하지 못했던 어려움을 겪고 있는 은행들의 장래는 어떻게 변할까? 영국의 금융 전문지 파이낸셜 타임스가 최근 진단한 앞으로 은행들이 보여줄 단면들이다. 쉽지 않은 어려움을 돌파할 수 있는 저력을 갖춘 은행들이라도 새로운 환경에서 변할 것이라는 것이다. 지난해 말까지 은행권 부실 해소를 위해 투입된 자금은 무려 9000억달러. 그럼에도 불구하고 자기 자본율은 소폭 상승하는데 그쳤으며 앞으로 얼마나 많은 돈이 정부와 외부 투자자들로부터 들어가야할지 짐작하기도 어렵다. 또한 앞으로 어떤 방향으로 금융권 규제가 이뤄질지 역시 현재로서는 불분명한 상태다. 그렇지만 신문은 현재 상태에서 몇 가지 분명한 점들이 눈에 띄고 있다고 강조했다. 우선 수익성은 떨어질 것이라는 것이다. 유럽 지역 은행 기준으로 자기자본 수익률은 지난 1990년대 12~15%대에서 2003~2007년까지는 18~23%대로 올라갔다. 이유는 은행들의 차입 증가에 따른 레버지리 효과였는데 최근 추세는 완전 반대로 펼쳐지고 있다. 요즘은 차입보다는 자산 보유를 얼마나 오랜 기간 잘하느냐가 문제라는 것이다. 예금고 경쟁도 문제다. 가장 안전하면서도 비용이 적게 드는 자금조달 수단인 예금고 증대가 점점 어려워지면서 예금 조달을 위한 금융 비용이 계속 늘어나고 있기 때문이다. 이렇게 저렇게 수익성 저하 요소만 눈에 띄고 있는게 현실이라는 설명이다. 결국 은행들 입장에서는 비용 절감에도 온 힘을 쏟을 수 밖에 없다. 이같은 노력은 결국 은행간 인수 합병 움직임을 활발하게 만들 수도 있을 것으로 전망된다. 그렇지만 신문은 이와 같은 압박 환경 속에서 새로운 수익원 창출을 위한 신종 비즈니스 모델도 펼쳐질 수 있을 것으로 기대하고 있다. 또한 일부 은행들은 기대 이상의 좋은 실적을 낼 수도 있겠지만 투자자들과 감독기관이 현재 위기를 잊지 않고 평균 이상의 실적을 내는 은행들에 대해 칭찬보다는 감시 대상으로 여길 수도 있다고 덧붙였다.
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