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Berkeley 뉴스타 회의내용 (2011년 1월25일)

BERKELEY FINANCIAL CORP. The Best Mortgage Service For The Best People 124-C East Broad St, Falls Church, VA 22042 O) 703.992.8831 F) 703.992.8872 Yoon Choi (Kevin Choi) Vice President Cel: 703.606.9394 email: [email protected] Full Documentation V.O.E (Verification of Employment) Conforming Loan Conforming Loan (Loan amount up to $ 417,000) (Loan amount up to $ 417,000) *Payment based on $100,000 loan amount Programs Interest(%) Payment($) 15 Years 3.875 $733.44 15 Years 4.375 $758.62 30 Years 4.750 $521.65 30 Years 5.000 $536.82 5/1 ARM 3.250 $435.21 　 　 Super Conforming **Conforming Loan** (Other lenders) Verified income & asset (Full Doc) *Up to $ 729,750 BOA Bank Wells Fargo 1 Point 1 Point Programs Interest(%) Interest(%) Programs Interest(%) 15 Years 3.875 4.250 15 Years 4.250 30 Years 4.750 4.875 30 Years 4.875 5/1 ARM 3.375 3.250 5/1 ARM 3.750 (2011년 세계경제 전망) 1) 2010년초 세계경제는 금융위기로부터 빠르게 회복되었지만, 2/4분기 이후 선진국을 중심으로 회복세가 뚜렷이 둔화됨.---중국등 신흥국은 7.0&대의 고성장률을 기록했지만, 미국등 선진국은 약 2.5%의 성장률에 그쳐 지역 간 회복세에 큰 차이를 보임. 2) 미국 민간소비 및 부동산 시장 회복의 불확실성, 유럽 재정위기 확산 우려 등으로 인해 세계경제 향방이 매우 불투명한 상황임.---지속적 회복의 관건은 미국의 민간고용 증대와 소비확대, 그리고 유럽재정위기의 확산 여부임. 3) 국제유가는 2011년 연평균 약 80 달러가 될것으로 전망되며, 하반기로 갈수록 세계 석유수요가 완만히 증가하여 유가도 상승추세를 보일것으로 전망됨. (석유수요의 점진적 상승과 미 달러 가치 하락이 상승요인이 될수있으며, 풍부한 원유재고, 유럽 재정위기, 선진국의 느린 소비회복 등이 상승 억제요인으로 작용할수 있음.) 4) 미국은 높은 실업률과 부동산시장 부진으로 인해 민간소비 회복에 계속 어려움을 겪을것으로 예상되며, 2.2% 의 성장률을 기록할 것으로 전망됨. 5) 중국은 국내투자 및 내수증대에 다른 성장요인과 통화긴축, 위안화 절상 선진국 경기둔화에 다른 수출증가 둔화의 불안요인이 병존하면서 9% 성장할것으로 전망됨. 6) 미국 FBR 의 제 2차 양적완화조치이후 민간고용이 증가하고 소비심리등 경기선행지수도 뚜렷이 개선되면서 더블딥 가능성은 크게 축소된것으로 판단됨. (2011년 미국경제 전망) 일반 미국인들에게 2010년은 장기 고실업과 막대한 가계부채, 그리고 은행의 주택차압 위기등으로 기억되는 한해였다. 그렇다면 2011년의 미국경제는 이들에게 어떤영향을 줄것인가? 경제전문가의 의견은 다양했다. 월가가 뚜렷한 회복세로 돌아섰고, 미국기업들이 큰 이윤을 올릴것이라는 일반적인 전망에도 불구하고 대부분의 경제 전문가들의 의견은 고용시장이나 주택시장에서 눈에띄는 회복을 찾을수 없을것이라 전망했다. 1) 주택가격은 가파르게 하락하여, 2011년 말에는 2010년 최고치일때보다 10-15% 정도 떨어지는 정도로 마감할것이라 내다봤다. 따라서 작년보다 더 많은 사람들이 곤란을 겪을 것이고, 은행의 주택차압율이 다소 상승할것이라 전망한다. 2) 2011년에는 주택과 건설, 그리고 관련분야에서 집값 하락으로 인해 견인된 물가하락을 보게될것이다. 또한 일부 전문가들은 경기회복이 어려울것이라 거의 확신한다. 은행의 차압문제는 더욱 심각해질것이고 이에 은행의 수입은 줄어들것이며, 따라서 은행의 융자 대출 활동은 더욱 제한이 될것이라고 전망하기도 했다. 3) 이로인해 소비자들은 저축을 늘리는 동시에 빚을 줄이려할것이며, 은퇴이후를 생각해서 더욱 연금과 저축에 의존하게 되는데, 이것은 주택시장의 이중침체를 더욱 심화시킬뿐이라는 것이다. 4) 또 다른 전문가는 미국경제가 불확실한 면이 많지만, 2011년의 경기는 회복할것이다. 그러나 미국의 주택시장은 2011년 미국경제의 가장 큰 위협이 될것이라 경고한다. 현재 약 4백만여명의 주택 소유자들이 은행에 주택을 차압당했거나 그럴 위험에 처해있다. 또 은행의 주택차압율 등은 계속 오를 전망이다. 따라서 집값은 앞으로, 특히 2011년 초반에 분명히 더 떨어질 것이라고 예고한다. 5) 대부분의 경제 전문가들은 미국의 월스트리트 경제는 되살아나지만, 메인 스트리트에 사는 일반 미국인들의 실업률은 여전히 높고 앞으로도 높을것이라고 하고 있다. 사는집을 담보로 해서 은행 융자를 받아 소비해왔던 미국인들은 집값의 계속적인 하양세로 인한 소비 위축으로 경제는 계속 어려울것이라고 보고있다. 6) 반면에 미국 기업들은 높은 수익을 낼것이나, 이들이 실제 고용을 하고 실적을 올리는 곳은 미국이 아니라 중국과 인도등에서다. 즉 이들의 호황은 일반 미국인들과는 큰 상관이 없을것이란 얘기다. 7) 전문가들중에는 부정적인 의견보다 긍정적인 전망을 하는 이도 있다. 미국인들이 올해에는 재정적으로 지난 해보다는 낫다고 느낄것이며 실업률도 9% 아래로 떨어질것이라 예상하기 때문이다. 또한 2011년에는 2010년 4.5 mil 의 집이 팔린것보다 올라간 5.2 mil 의 sales 가 일어날것으로 예측하고 있다. 또한 metro area 에서 주택구입가격이 25% 정도 올라갈것으로 전망하고 있다. 8) 이 밖에 근로시간 증가, 기업투자 및 지출 증가, 통화공금 및 유통 안정세 그리고 뉴욕증시 건재 등의 긍정적인 이유로 의견을 제시하는 전문가들도 있었다. 9) 이럴때일수록 한국시장 이외에도 다른 시장에 관심을 기울여야 하며, 보다 손님에 대한 철저한 customer service 가 필요한때 인것 같습니다. BERKELEY 에서는 Wells Fargo, Suntrust Bank, Provident Mortgage, Citibank Mortgage, JUST Mortgage 외에도 다섯군데 이상의 Lender 들과 Sign up 이 되어있으며, Conventional, FHA 융자등 손님께 가장 적합한 융자를 해드릴수 있는 조건을 갖추고 있습니다. (Home Equity Line) 1) 주택을 구입하신 6개월이 지나시면, 현재 감정가격에서 100% 까지 Home Equity 를 뽑으실수 있습니다. (*현재가지고 계시는 1st trust amount 가 $ 300,000 이라고 할때 현재 감정가격이 $ 550,000 이면, $ 250,000 까지 Line of Credit 으로 뽑아드릴수 있습니다.) 2) 주택을 구입하신후 즉시 필요하신 경우 구입가격 (Purchase price) 의 100% 까지 뽑으실수 있습니다. (* 각 state 마다 등기되는 시기가 틀리므로, 등기가 완전히 이루어진후에 가능합니다. VA State: Settlement 하신 후 4-7 일후부터 가능. MD State: Settlement 하신 후 약 30-45 일 후부터 가능.) 3) 손님께서 주택을 구입하는데 있어 반드시 20% 이상의 다운페이먼트가 필요하신데, 10% 정도의 다운페이먼트가 부족하시지만 나머지 10% 의 액수를 융통하실수 있으신 경우 저희가 settlement 끝나기 전에 먼저 은행에 apply 를 해드려서, settlement 이 끝나고 등기가 된후 몇일 안으로 10%를 뽑아드려 융통한 액수를 되갚으실수도 있습니다. Programs 고정이자 (Fixed)* 원금+이자 이자가 고정이 되는이점이 있지만 높은 이자율때문에 부담이 가실수있는 단점이 있음. 또한 원금을 갚으시는데로 빚이 줄어들지만 다시 쓰실수 없는 경우도 있음. (*estimate 이자율 6%-8%) 변동이자 (Variable)* 원금+이자 또는 이자만 8개월에서 1년동안 payment를 잘내실경우 은행에게 Fixed 로 요구가능. 낮은이자율을 받을수 있는것이 장점. 원금을 갚으신만큼 그 금액을 다시 쓰실수 있습니다. (*estimate 이자율 3.5%-5.5%) 원금상환기간 은행마다차이가 있지만 대략 20년 또는 30년임. (기간동안 pay off 를 못하실경우 다시 refinance 를 받으시면 됩니다. 4) Cash-out Refinance 가 불가능할때 (* 1st Trust 가 좋은 이자율로 묶어있거나 pay off 되는 시점이 가까웠을때) 5) 많은 은행들이 Full Document 를 원하지만, 은행마다 손님의 상황에 따라 income이 첨부되지 않는경우도 있으며, stated income 의 형식으로도 받으실수 있습니다. 6) 크레딧점수는 기본적으로 660 점 이상이어야 합니다. 하지만 case 마다 underwriter 가 심사하는 기준에 있어 exception을 받을수 있습니다. 하지만 100% 까지 받으시려면 700점이상의 크레딧 점수를 가지고 계셔야 합니다. 7) 단기투자 혹은 비상시 쓰실수 있는 asset 을 만드시기를 원하시는 분. 8) 높은 이자율의 크레딧카드나 높은 이자율의 자동차 페이먼트를 가지고 계시는 분들께서도 많은 혜택을 보실수 있습니다. Equity Line 은 현재 변동이기는 하지만 낮은 이자율의 장점이 있어 높은 이자율을 내고 계시는 것들을 pay off 하실수 있으며, tax 혜택을 받으실수 있습니다. 9) 더 자세한 내용들은 Newstardc.com 에 융자 section에 update 를 하겠습니다. 10) 크레딧교정 및 관리, Commercial 융자.