미주부동산 커뮤니티

비즈니스 융자

비즈니스를 구입할 때에는 두 가지의 융자 방식을 생각할 수 있다. 하나는 일반 비즈니스 융자 다른 하나는 SBA(Small Business Administration) 융자이다. 딱히 어느 것이 더 좋다고 말할 수는 없지만 여러 가지 면에서 SBA 융자가 다소 유리하다고 보는 것이 옳다. SBA 융자는 정부가 보증을 해 주고 융자 기관이 융자를 내주는 것인데 우선 융자 신청자가 영주권이나 시민권 소지자여야 한다. 다운페이는 20%~30% 정도가 필요하며 기간은 10년 이자는 프라임 + 1~2% 정도가 된다. SBA 융자를 받기 위해 준비해야 할 서류는 셀러의 2년치 세금보고서와 재무제표(Financial Statement)인데 은행은 이 서류들을 검토한 후에 융자 가능성을 알려 준다. 은행의 입장에서는 셀러가 그 동안 비즈니스를 어떻게 운영해 왔는지에 따라 미래의 바이어의 페이먼트의 능력을 판단해야 하므로 셀러 측의 서류가 중요하다고 할 수 있다. 따라서 은행의 입장에서는 사업체를 견실하게 운영했을 뿐만 아니라 택스 보고를 비교적 충실히 해온 바이어를 찾는 것이 중요하다. 또 은행은 바이어의 비즈니스 경험을 중요시 하는데 그것이 구입하려고 하는 비즈니스와 동종의 경험이어야 함은 물론이다. 바이어의 경험이 부족할 경우 은행은 향후 1~2년 간의 비즈니스 플랜의 제시를 요구할 수도 있다. 한편 일반 비즈니스 융자의 경우에는 보통 50% 정도의 다운페이가 필요하며 기간은 5~7년이 된다. 예를 들어 30만 달러 융자에 5년이라는 상환기간과 8.5%의 이자를 받았을 때 월 페이먼트는 6154달러(원금+이자)가 되므로 위의 SBA 융자와 비교해 보면 꽤 많은 차이가 있음을 알 수 있다. 또 대부분의 은행들은 비즈니스 융자 시에 담보를 요구하는데 부동산이나 기계 등 시설물 그리고 주식이나 채권도 담보로 제시할 수 있다. 새로 비즈니스를 창업하는 경우에는 은행 융자가 매우 까다롭다. 같은 업종의 경험이 중요하며 향후 3년 간의 현금 흐름과 사업 계획서 비용 내역 등을 밝혀야 하며 자산이나 다른 인컴이 있어야 유리하다. SBA 융자는 건물과 비즈니스를 함께 구입할 때에도 이용할 수 있는데 반드시 건물의 51% 이상을 바이어가 사용하는 경우에만 가능하다. 이 때 건물은 10~20%의 다운페이로 가능하며 융자 기간은 25년이 된다.