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[머니 스토리] 점보컨포밍융자

점보 컨포밍 융자는 2008년 2월 13일 법으로 책정된 경기부양책에 의거해 생겨났다. 해당 융자금액은 1유닛 기준으로 41만7001달러에서 72만9750달러까지이며 이자율은 컨포밍 융자와 거의 비슷하다. 융자 한도액으로 나누어보면 현재 컨포밍 융자의 한도액은 41만7000달러까지이고 41만7001달러에서 72만9750달러까지는 점보 컨포밍 융자이며 72만9750달러 이상은 점보 융자로 나누어진다. 이 조치는 높은 이자의 서브 프라임 점보 융자를 가지고 있는 주택 소유주들에게 낮은 이자로 재융자를 할 수 있게 도와주는 목적과 41만7000달러 이상 융자가 필요한 새로운 바이어들에게 낮은 이자로 주택을 구입할 수 있는 혜택을 주기 위한 조치였다. 그러나 이 점보 컨포밍 융자는 정부의 후속조치가 없는 한 2008년 12월 31일까지만 유효하다. ▷이자율: 점보 컨포밍 융자의 이자는 컨포밍 이자와 비슷하다. 9월 18일을 기준으로 30년 고정 프로그램을 비교하면 컨포밍 융자보다 0.125% 포인트 정도 높으며 15년 고정은 0.25% 포인트 높아서 컨포밍과 아주 비슷한 이자율이다. 그러나 5년 고정 프로그램은 컨포밍보다 0.875% 포인트가 높은데 이는 융자 은행이 고정과 변동이 섞여진 단기간의 프로그램은 장려하지 않는다는 의미이다. ▷융자 한도액: 점보 컨포밍 융자의 한도액은 각 지역에 따라 다르며 각 지역의 주택 중간 가격에 따라 책정된다. 72만9750달러는 주택 중간 가격이 높은 지역에만 해당된다. 그리고 주택 중간 가격이 41만7000달러 이하인 지역은 한도액이 바뀌지 않고 그대로 컨포밍 융자 한도액인 41만7000달러까지이다. LA카운티와 오렌지카운티의 한도액은 72만9750달러이고 샌디에이고 카운티 지역은 69만7500달러이며 리버사이드와 샌버나디노 지역은 50만달러이다. ▷적용되는 주택: 1유닛 주택에만 해당되므로 주택과 콘도 그리고 타운홈이라고 할 수 있겠다. 2유닛 3유닛 그리고 4유닛은 적용되지 않는다. 소유주가 거주하고 있는 집과 세컨드 홈이 적용되며 1유닛의 임대용 주택도 해당된다. 주택 구입 융자와 재융자 모두 적용되지만 캐시 아웃 재융자의 경우 캐시 아웃할 수 있는 액수가 제한된다. ▷자격요건과 심사기준: 컨벤셔널 융자로 1차 융자에 한한다. FHA나 VA 융자에는 해당되지 않는다. 주인이 거주하는 주택의 구입 융자의 경우 10%를 다운 페이하면 최소 요구되는 크레딧 점수가 700점이며 융자금액 한도액은 65만0000달러이다. 20%를 다운 페이하면 융자금액 72만9750달러까지 가능하고 요구되는 최소 크레딧 점수는 660점 이상이다. 세컨드 홈과 임대용 주택의 경우 40%의 다운 페이가 요구되며 융자 최고 한도액은 72만9750달러이지만 지역에 따라 한도액의 차이가 있으므로 항상 미리 확인해야 한다. 재융자는 주인이 거주하는 1유닛의 주택 1유닛의 세컨드 홈 그리고 1유닛의 임대용 주택에 한해서 가능하고 세컨드 홈과 임대주택은 주택가격의 60% 까지만 재융자할 수 있다. 캐시 아웃 재융자는 심사 규정상 기본적으로 가능하지 않으므로 에퀴티 라인등의 다른 방법을 찾아야 한다. ▷프로그램: 고정 이자 프로그램으로는 30년과 15년이 가능하고 5년 고정기간 후에 변동으로 변하는 5년 고정 프로그램(5/1 ARM)이 가능하며 3년이나 7년은 없다. 5년 고정 프로그램을 선택할 경우에는 20%의 다운 페이가 기본적으로 요구되며 많은 은행들이 25%를 요구하고 있다. 또 이자만 내는 프로그램은 해당되지 않는다. 수입증명을 반드시 해야 하는 풀 다큐먼트 프로그램이다.